四川农信李磊:信用风险运营监测系统

2023-10-27 阅读2769 来源:鑫知教育

2023年10月18日,鑫知教育邀请四川省农信信息科技中心数据实验室李磊老师做客鑫知课堂,分享了在“2023鑫智奖·第四届中小金融机构数智化转型优秀案例评选”中获得“风控创新优秀案例奖的项目“四川农信:信用风险运营监测系统”的成功经验。

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本节公开课分为四个部分,前两部分介绍了项目的建设背景IT系统解决方案,第三部分,李磊展示了监测应用的示例,最后还分享了四川农信数字化的未来规划

李磊首先介绍了四川农信信用风险运营监测系统的建设背景。李磊介绍,四川农信2020年7月投产了基于云平台的智能决策系统,包含数据交换、数据整合、决策引擎、数据挖掘平台和知识图谱五大模块;同年10月,四川农信投产了第一款线上消费贷款产品——信e贷。据了解,信e贷实现了全流程线上风控运行和管理,极大提高了信贷分控的自动化决策水平。

但与此同时,上述系统的应用也遇到了各类问题。例如,风控决策作为后端服务,黑盒特征明显,业务交易查询事件急剧增多;风控模型运行情况无法跟踪。此外,在业务经营发展情况跟踪、二级法人体制下的数据应用、数据安全管理管理等方面,四川农信也面临不小的挑战。

图片(图1:四川农信信用风险运营监测系统建设背景)

为此,四川农信设立了信用风险运营监测系统的建设目标,即:从决策层、管理层、执行层分层视野构建运营体系。开发信用风险运营系统实现省联社领导、业务人员、科技人员能实时查看业务运营风险、实时感知信用风险、保障信贷风控业务服务稳定性与持续性。

在系统设计理念上,四川农信围绕着底线思维、闭环思维、技术思维和时效性思维展开。其中时效性分为技术时效性和数据时效性,前者关注新IT技术的发展和运用,后者关注热数据的价值、历史数据留存感知、处理时效性。(见下图)

图片(图2:四川农信信用风险运营监测系统设计理念)

在IT系统解决方案介绍部分,李磊详细介绍了四川农信用风险运营监测系统的功能和技术架构,见图3、4。

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(图3:四川农信信用风险运营监测系统功能架构)

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(图4:四川农信信用风险运营监测系统技术架构)

监测模型设计是信用风险运营监测系统建设的核心工作。李磊介绍,监测模型首先要设计出标准清晰的指标。为了满足不同监控需求所采集的动态属性,根据监控指标的用途不同可分为:系统可用性类指标、模型性能类指标和业务运营类指标。

在设定了监测指标之后,还要制定清晰的监测策略。李磊说,制定监测策略,本质是回答“如何度量”的问题。具体来讲,是制定判断指标忧劣的标准、采集指标频度等规则,并进一步根据监控策略适用范围分为全行统一性策略和本地客户化策略。

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四川农信信用风险运营监测标准

此外,本次课程还展示了蜀信e贷的风险运营功能。

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四川农信蜀信e贷的风险运营功能

最后,李磊介绍了四川农信数字化的未来规划,包括提升队伍自主设计能力、打造全新产品设计模式、逐步接入大模型AI能力、探索对外输出方式等等。

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四川农信数字化未来规划

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